정부지원 주택담보대출 상품 알아보기 (디딤돌, 보금자리, 버팀목)

정부지원 주택담보대출 상품 알아보기 (디딤돌, 보금자리, 버팀목)

 

 

많은 분들이 내 집 마련의 꿈을 위해 은행에서 주택담보대출을 받곤 합니다. 하지만 저는 은행에 가기 전에 정부가 지원하는 정책대출상품을 알아보실 것을 권합니다. 정부지원 주택담보대출 상품이 은행대출에 비해 상대적으로 유리하기 때문입니다. 정부지원 상품은 은행대출보다 금리가 상대적으로 낮고 고정금리를 적용받을 수 있습니다. 오늘은 정부지원 상품인 디딤돌대출, 보금자리론, 적격대출, 버팀목전세자금에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

정부지원 주택담보대출을 다루는 ‘HF 한국주택금융공사’와 ‘주택도시기금’

 

한국주택금융공사는 주택금융 등의 장기적이고 안정적인 공급을 위해 2004년 3월 1일에 출범한 준정부기관입니다. 주요 업무로는 보금자리론과 적격대출 공급, 주택보증공급, 주택연금공급, 유동화증권 발행 등이 있습니다.

 

주택금융공사가 판매하는 대표상품은 디딤돌 대출, 보금자리론, 적격대출이 있습니다. 하지만 2024년 9월 1일 기준 확인한 바에 따르면, 이 세 가지 상품 중 ‘적격대출’은 판매가 중단되었습니다. 이는 가계부채 증가문제에 따른 판매중단으로 보입니다. 그 외의 상품은 현재 판매 중입니다. 따라서 해당 글에서는 디딤돌 대출과, 보금자리론만 다루겠습니다.

 

한국주택금융공사 홈페이지: https://www.hf.go.kr/ko/index.do

 

 

주택도시기금 역시 주택금융공사처럼 서민들을 위한 대출을 제공하고 있습니다. 주택도시 기금은 국민주택채권, 청약저축, 융자금 회수 등으로 자금을 조성해 국민주택 및 임대주택 건설 사업자나 주택을 구입하거나 임차하고자 하는 서민들에게 자금을 지원하고 있습니다.

 

주택도시기금이 다루는 개인금융상품은 다양하지만 이 중에서 서민들이 자주 접하는 대출은 버팀목 전세자금 대출입니다. 따라서 본 글에서는 버팀목 전세자금 대출만 다루도록 하겠습니다.

 

주택도시기금 홈페이지: https://nhuf.molit.go.kr/

 

 

한국주택금융공사 주택담보대출 상품 ‘디딤돌대출’

 

이미지 출처_한국주택금융공사 디딤돌 대출 요건

 

 

디딤돌대출은 소형주택을 마련하는 서민층을 위한 상품입니다. 간략하게 설명하면 이 상품은 5억 원 이하에 적용되는 공부상 주택에 적용됩니다. 공부상 주택이라는 것은 정부기관의 정책방침에 따른 주택이라는 뜻입니다. 주택담보대출 조건은 85㎡ 이하의 주택전용면적이어야 하고 최대 2억 5천만 원까지 대출이 가능하며 대출만기는 최대 30년까지입니다. 대출요건에 따르면 NICE신용평가정보의 CB점수가 350점 이상인 경우만 신청 가능합니다. 신청 가능대상은 민법상 성년이라면 누구나 가능하지만 대출을 받기 위해선 요건이 충족되어야 합니다. 그리고 이런 요건에 따라 대출금액이 달라집니다. 참고로 대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년 단위로 나누어지는데 대출금 상환기간과 가입자의 요건에 따라 금리가 다르게 적용됩니다. 적용 금리는 한국금융공사홈페이지 메뉴에서 주택담보대출>디딤돌대출>금리안내를 통해 확인하실 수 있습니다. 해당 페이지를 링크합니다. https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_02_03.do

 

 

한국주택금융공사 주택담보대출 상품 ‘보금자리론’

 

이미지 출처_한국주택금융공사 보금자리론 요건

 

 

 

보금자리론은 디딤돌 대출보다 더 넓은 집을 원하는 중산층에 적합한 상품입니다. 이 상품은 9억 원 이하에 적용되는 공부상 주택에 적용됩니다. 보금자리론은 세부적으로 U-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론으로 구분됩니다. 주택전용면적에 대해서는 따로 제한이 없는 것으로 확인됩니다. 최대 5억 원까지 대출이 가능하며 대출만기는 최대 50년까지입니다. 대출요건으로는 NICE신용평가정보의 CB점수가 271점 이상인 경우만 신청 가능합니다. 이 상품 역시 민법상 성년이라면 누구나 신청 가능하지만 대출요건이 충족되어야 하고 상품별 우대금리가 다르기 때문에 꼼꼼히 살펴보고 신청하실 것을 권합니다. 보금자리론에 적용되는 금리는 한국금융공사 홈페이지 메뉴에서 주택담보대출>보금자리론>금리안내를 통해 확인할 수 있습니다. 해당 페이지를 링크합니다. https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_01_04.do

 

 

주택도시기금 개인상품 ‘버팀목 전세자금 대출’

이미지 출처_주택도시기금_ 버팀목 전세자금 대출 요건

 

주택도시기금은 2015.07.01.에 설립된 공기업으로 담당기관은 국토교통부 주택기금과입니다. 주택도시기금의 버팀목 전세자금은 중앙부처 정책지원금으로 근로자 및 서민의 주거안정을 위한 전세자금 대출상품입니다. 전세자금대출을 받기 위해선 먼저 대출자가 신혼부부여야 합니다. 결혼한 지 7년 이내이거나 3개월 이내에 결혼할 예정이면 신청 자격이 주어집니다. 단 무주택 세대주여야 합니다. 또한 구입하려는 주택이 85㎡ 이하의 주택전용면적이어야 하고, 대출한도는 지역에 따라 차이가 있습니다. 대출만기는 2년이지만 최대 4회를 연장할 수 있습니다. 즉 총 10년을 연장할 수 있는 것이죠. 신용도 역시 중요한데 연체나 부도 등의 신용에 문제가 없어야 합니다. 금리는 2.3~3.3%를 적용하고 있는데 이는 부부합산 연소득과 임차보증금에 따라 다르게 적용하고 있습니다. 해당상품에 적용되는 금리는 주택도시기금 홈페이지 메인 메뉴에서 개인상품>버팀목 전세자금에서 확인 가능합니다. 해당 페이지를 링크합니다. https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0502/FP05020101.jsp

 

 

대출상품 신청 전 꼭 확인해야 할 사항

 

한국주택금융공사나 주택도시기금이 판매하는 대출상품은 정부정책에 따라 좌우되는 경향이 있습니다. 그래서 수시로 가입조건, 상품구성 등이 조정될 수 있습니다. 최근에는 디딤돌대출과 버팀목 전세자금 금리를 올려 주택담보대출 수요를 억제하려는 움직임이 나타나고 있습니다. 따라서 지금까지 언급한 상품에 대해 관심이 있으신 분들은 상품에 대한 기본적인 내용은 숙지하되 꼭 본사나 지사에 연락해 신청조건과 적용혜택을 다시 한번 확인해 보시기 바랍니다. 그래야 변경된 조건으로 인한 불이익을 최소화할 수 있습니다.

 

한국주택금융공사콜센터 1688-8114
국토교통부 콜센터 1599-0001

 

 

*2024년 8월 26에 발행한 디딤돌 대출과 버팀목 대출 공급축소 소식 기사를 링크합니다.

 

가계부채 급증에 디딤돌·버팀목 공급 축소 검토

 

 

정리하는 글

 

오늘은 ‘정부지원 주택담보대출 상품 알아보기’라는 제목으로 한국주택금융공사와 주택도시기금이 취급하는 디딤돌대출, 보금자리론, 적격대출, 버팀목전세자금에 대해 알아봤습니다.

 

2024년 9월부터 적용되는 스트레스DSR 2단계 규제로 인해 주택수요가 위축될 것으로 예상됩니다. 여기에 서민들을 위한 정부지원 주택담보대출 상품도 영향을 받고 있습니다. 따라서 앞으로도 부동산 가격의 움직임에 따라 정부정책이 변화될 것으로 보입니다. 이 글을 읽고 계신 분 중에 대출을 통해 주택구입을 생각하신 분들이 계시다면 여전히 유지되고 있는 정부지원 상품에 대해 알아보시고 미리 준비하시기를 권합니다.

 

그럼 오늘은 이렇게 글을 정리하겠습니다. 감사합니다.

 

 

*함께 읽어보면 도움이 될 만한 글을 링크합니다.

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