개인 신용등급을 올리는 방법과 신용등급을 둘러싼 오해와 진실

개인 신용등급을 올리는 방법과 신용등급을 둘러싼 오해와 진실

 

 

한국은행의 기준금리가 11 연속 동결됨에 따라 최근 개인들의 신용등급 하락에 대한 우려가 높아지고 있습니다. 이는 금리가 높을수록 원리금 상환에 대한 압박이 높아지기 때문인 것으로 보이는데요. 최근 가계부채가 좀처럼 낮아지지 않는 모습을 보면서 이러한 우려는 더욱 커지고 있는 것 같습니다. 그래서 오늘은 한국은행이 신용등급에 대해 언급한 내용을 공유하고자 합니다. 이른바 개인 신용등급을 올리는 방법과 신용등급을 둘러싼 오해와 진실입니다.

 

한국은행이 밝힌 개인의 신용등급을 올리는 방법

 

신용등급은 남에게 빌린 돈을 갚을 수 있는 정도를 등급화한 것입니다. 신용등급은 1등급부터 10등급까지 나눠지는데, 1등급으로 갈수록 등급이 높아집니다. 등급이 높을수록 돈을 빌리기도 쉽고 시중은행에서 적은 이자를 적용받을 수 있습니다.

 

개인들의 신용등급을 산정해 주는 신용평가회사가 있는데요. 국내의 신용평가 회사는 나이스평가정보, 코리아크레딧뷰로, KCB 등이 있습니다. 신용정보는 연 3회에 걸쳐 무료로 조회 가능한데요. Credit4u, My credit, All credit를 통해서 확인하실 수 있습니다.

 

그렇다면 개인의 신용 등급을 올릴 수 있는 방법은 무엇일까요?

 

이미지 출처_한국은행 공식 YOU TUBE_개인 신용평가회사

 

 

1. 결제일 지키기

대출금 이자나 각종 공과금을 제 때 잘 낼수록 신용등급은 상향됩니다. 한두 번의 연체는 큰 문제는 없지만 지속적인 연체는 신용등급하락의 원인이 될 수 있습니다.

 

2. 주거래 은행 지정하기

여러 은행에서 거래하기보다는 주거래 은행을 지정해 반복적으로 거래를 하는 것이 신용등급을 올리는데 도움이 됩니다.

 

3. 소득능력 인지하기

신용등급 하락의 이유에는 소득능력에 비해 많은 돈을 쓴다는 점을 꼽을 수 있습니다. 소득에 맞게 지출해야 신용등급을 올릴 수 있습니다,

 

4. 체크카드 활용하기

신용카드와 체크카드 중에서 체크카드 사용을 더욱 권유하는 것은 통장에 들어있는 돈만큼만 사용하도록 유도하기 위해섭니다. 체크카드만 잘 사용해도 등급이 올라갈 수 있습니다. 다만 3년마다 한 번은 신용카드 이력이 있어야 합니다. 신용등급을 부여받을 수 있는 최소한의 조건이기 때문입니다. 결국 체크카드와 신용카드를 적절히 활용하는 것이 신용등급 상향조정에 도움이 됩니다.

 

5. 자신의 신용정보를 주기적으로 확인하기

Credit4u, My credit, All credit를 통해 연 3회 무료로 조회가 가능합니다. 자신의 신용상태를 인지하고 있어야 무리한 대출을 막을 수 있기 때문입니다. 자신의 신용상태를 파악하고 대비한다는 것은 채무에 대해 신경을 쓰고 있다는 의미이므로, 이는 신용등급 상향조정으로 이어질 수 있습니다.

 

 

이미지 출처_아시아투데이_개인 신용등급에 대한 오해와 진실

 

신용등급을 둘러싼 몇 가지 오해와 진실

 

신용등급에 둘러싼 여러 오해들이 있습니다. 그래서 자주 오해할 수 있는 대표적인 요인 몇 가지를 아래와 같이 제시하고, 이를 정정하겠습니다.

 

1. 대출받지 않은 사람의 신용도가 더 높다?

이는 오해입니다. 신용등급은 앞으로 1년 내 90일 이상 연체할 가능성이 얼마나 되는지를 수치화한 것입니다. 대출받은 이력이 없는 사람의 경우보다 대출을 받아 잘 갚는 사람의 신용등급이 더 높습니다.

 

2. 신용거래를 많이 할수록 등급이 올라간다?

오해입니다. 신용거래가 무조건 많다고 신용이 높은 것은 아닙니다. 오히려 소득이나 자산에 비해 과도한 신용거래는 연체 위험을 높이기 때문에 오히려 신용등급이 하락할 가능성이 높습니다. 오히려 자기 소득이나 자산을 감안해 적절하게 신용거래를 한 사람이 높은 신용등급을 받는데 유리합니다.

 

3. 잦은 신용조회는 신용등급을 떨어뜨린다?

오해입니다. 잦은 신용등급 조회만으로는 신용등급이 떨어지지 않습니다. 다만 잦은 조회가 금융거래로 이어졌을 때는 영향을 받습니다. 비교적 쉬운 전화나 인터넷 대출 혹은 카드사 현금서비스 등을 신청해 대출을 받게 되면 신용등급이 내려갈 수 있습니다. 이런 상품들은 주로 고위험군 대출로 분류되기 때문입니다.

 

 

정리하는 글

 

오늘은 ‘개인 신용등급을 올리는 방법과 신용등급에 대한 오해’이라는 제목으로 한국은행이 밝힌 신용등급에 관한 이모저모를 살펴봤습니다.

 

고금리 상황에서도 개인의 부채가 늘어나는 만큼, 이럴 때일수록 각자 신용등급에 대해 관심을 갖고 관리를 해야 할 필요성이 있습니다. 그래야 우리 모두 잘 살 수 있을 테니까요..

 

그럼 오늘은 이렇게 글을 정리하겠습니다. 감사합니다.